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银行理财亏掉300万,怎样才能拿回来?
2023-07-12
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前两天跟一个哥们吃饭,他在某协调委员会负责处理点金融纠纷。
他说,如果在银行买了理财产品,最后出现亏损,很多情况下都是可以申请理赔的。
他前段时间做的一个案子,客户2000万本金亏近300万,最后银行都赔了。
我问他为什么,不是要风险自担么?
他说,现在产品越来越复杂,风险也高低各不同。
所以监管对各大金融机构,特别是银行销售理财的合规性要求越来越高。
比如说,你风险评级不够。
是C2型客户,给你销售了R3型产品(更高等级风险),万一出现亏损,银行就要担责。
再比如,你在做风险测评时,不是由本人独立完成,而是客户经理“指导”的,最后出问题也能扯扯。
在过去,“去刚兑”没有这么猛烈,银行不管是自己理财产品还是代销的东西出问题都极少。
即使有那么一两个出问题,也都兜得住。
现在情况就不一样,窟窿多了,补不过来。
另外监管层也在推“去刚兑”,不能什么事都由金融机构担着,所以很多时候如果你亏了就只能认。
但是也有一个现实,那就是我们国家民众理财意识还没那么成熟。
所以监管就在销售时“风险提示”上下足功夫,要求格外严格。
如果出现诱导销售或者风险提示不足情况下就卖,投资者是可以“闹事”的。
现在购买理财产品,要求金融机构必须“双录”——录音录像。
事后出问题,就要翻看销售时候的“双录”,银行工作人员一旦没按规范来,最后都可以向银行追责,而且是一追一个准。
我原来也在银行工作过,说实话,那时候远没有现在麻烦,现在回想起来我当时也做了不少不太规范的事。
我经常给客户一个营销话术就是:
“我们不能保证一定能达到预期收益,但这么多年我们卖的理财产品从来没出过问题。
”
当时大家都这样做的,也没什么问题,但现在来看就不行了。
不过这种规范也让金融机构一线销售人员“难受”,现在卖一个产品要留存的录音录像以及凭证影像格外多。
万一产品最后出问题,事后一追责,哪点没做规范也吃不了兜着走。
我之前好几个同事,就是觉得现在东西越来越不好卖,规范还越来越严,风险也越来越大,最后都离职了。
越来越规范是好事。
今后金融产品会越来越多,也越来越复杂,我们有更多的选择。
但如果买产品跟自己能承受风险不匹配,那就容易出问题。
就比如我在香港开银行账户,虽然也吐槽他们问太详细,不过这样做才是对的。
最后朋友也说了,如果出现亏损,是要自己去主动争取的,银行不会无缘无故给你送钱。
万一你今后亏了,又觉得被忽悠了的话,可以去找律师问问,当然最重要的是买之前一定要看清楚产品说明书。
另外,还有我强调过很多遍的那句话——不懂不投。
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